Apa yang kami tak akan kataWhat we will never say
Kami tidak akan kata “anda layak” atau menjanjikan kelulusan. Kelayakan hanya boleh diputuskan oleh penyedia selepas mereka semak dokumen, CCRIS dan aliran tunai anda. Setiap padanan kami berbunyi “mungkin sesuai”, dengan sebab dan apa yang masih kurang.We will never say "you qualify" or promise approval. Only the provider can decide eligibility, after checking your documents, CCRIS and cash flow. Every match we show says "may fit", with the reasons and what's still missing.
Kami buatWe do
- tunjuk program sebenar sahaja — tiada yang direka
- papar had hanya bila disahkan dari sumber rasmi
- label angka pihak ketiga sebagai “sahkan dengan penyedia”
- nyatakan sumber bagi setiap sekatan sektor atau negeri
- show real programmes only — nothing invented
- show a limit only when verified from an official source
- label third-party figures "confirm with the provider"
- cite a source for every sector or state restriction
Kami tak buatWe don't
- memberi pinjaman, atau menjadi broker pembiayaan
- menjumlahkan had semua skim menjadi satu angka besar
- menyembunyikan skim bumiputera secara senyap
- berkongsi data anda dengan pembiaya tanpa persetujuan anda
- lend money, or act as a financing broker
- add every scheme's limit into one big number
- silently hide bumiputera schemes
- share your data with a lender without your consent
Dari situasi ke skimFrom situation to scheme
Kebanyakan pemilik tak tahu nama produk pembiayaan — dan tak perlu. Anda pilih apa yang sedang berlaku; kami terjemahkannya kepada laluan, kemudian kepada skim.Most owners don't know the names of financing products — and don't need to. You pick what's happening; we translate it into routes, then into schemes.
Setiap situasi dan laluan yang kami cadangkanEvery situation and the routes we suggest
| SituasiSituation | Laluan calonCandidate routes |
|---|---|
Setiap laluan ada rajah cara wang bergerak. Untuk setiap laluan kami tunjuk sehinggaEvery route has a diagram of how the money moves. For each route we show up to penyedia — dan jika ada skim khas negeri anda, satu tempat dikhaskan untuknya.providers — and if there's a scheme specific to your state, one slot is reserved for it.
Dari mana data skim datangWhere the scheme data comes from
| Skim disemakChecked schemes | Senarai pihak ketigaThird-party listing | |
|---|---|---|
| SumberSource | Laman dan dokumen rasmi penyedia, dicatat bagi setiap skimProviders' official sites and documents, cited per scheme | Pengagregat awam (fundinglist.asia)A public aggregator (fundinglist.asia) |
| Had pembiayaanFinancing limit | Dipaparkan hanya jika disahkanShown only when verified () | Tidak dikira sebagai sah — dilabel “sahkan dengan penyedia”Never treated as verified — labelled "confirm with the provider" |
| Boleh menapis anda keluar?Can it filter you out? | Ya, jika jumlah anda di luar julat yang disahkanYes, if your amount is outside the verified range | Tidak — angka yang belum disahkan hanya mengubah susunan sedikitNo — an unverified figure only nudges the order |
Program, had dan kuota berubah. Setiap Laporan Dana menyatakan tarikh ia disediakan dan tarikh untuk semak semula.Programmes, limits and quotas change. Every Funding Report states when it was prepared and when to re-check.
Bagaimana skim disusunHow schemes are ranked
Langkah 1 — penapis kerasStep 1 — hard filters
Skim dikeluarkan dari senarai anda hanya bila ada sebab yang didokumenkan:A scheme is removed from your list only when there's a documented reason:
- ia terhad kepada sektor lain (dengan sumber)
- ia khas untuk negeri lain
- ia untuk jenis bisnes lain
- ia untuk tujuan lain (cth. eksport sahaja)
- jumlah anda di luar julat yang disahkan
- it's restricted to another sector (with a source)
- it's specific to another state
- it's for another type of business
- it's for another purpose (e.g. export only)
- your amount is outside its verified range
Langkah 2 — mataStep 2 — points
Setiap skim yang tinggal bermula denganEvery remaining scheme starts at mata (ia program sebenar), kemudian:points (it's a real programme), then:
| BilaWhen | MataPoints |
|---|---|
Jumlah dihadkan antara 0 dan 100. Skim denganThe total is capped between 0 and 100. A scheme scoring mata atau lebih ditanda “keselarasan kukuh”. Itu isyarat bahawa skim itu sepadan dengan apa yang anda perlukan — bukan peluang kelulusan.points or more is marked "strong alignment". That signals the scheme matches what you need — not your chance of approval.
Langkah 3 — kitaran tunai (jika anda isi)Step 3 — your cash cycle (if you fill it in)
Jika anda isi kalkulator kitaran tunai, kami kira berapa hari tunai anda terikat: hari stok duduk + hari pelanggan ambil untuk bayar − hari anda ambil untuk bayar supplier. Jurang modal kerja = stok + hutang pelanggan − hutang kepada supplier, dari angka anda sendiri. Bahagian yang paling besar (sekurang-kurangnyaIf you fill in the cash-cycle calculator, we work out how many days your cash is tied up: days stock sits + days customers take to pay − days you take to pay suppliers. The working-capital gap = stock + what customers owe − what you owe suppliers, from your own numbers. The largest part (at least hari) menambahdays) adds mata kepada laluan yang sepadan — pelanggan lambat bayar: pembiayaan invois dan modal kerja; stok berat: pembiayaan dagangan dan modal kerja. Ia tidak pernah membuang sebarang laluan. Jika kitaran anda membiayai dirinya, kami katakan pinjaman modal kerja mungkin bukan langkah pertama.points to the routes that fit it — slow-paying customers: invoice financing and working capital; heavy stock: trade financing and working capital. It never removes a route. If your cycle funds itself, we say a working-capital loan may not be the first step.
Langkah 4 — profil bisnes (jika anda isi)Step 4 — your business profile (if you fill it in)
Bila anda lengkapkan "Kenali bisnes anda", jawapan itu menambahWhen you complete "Know your business", those answers add mata kepada laluan yang sepadan — sama seperti kitaran tunai, ia satu tolakan susunan sahaja, tidak pernah membuang sebarang laluan:points to the routes that fit — like the cash cycle, a ranking nudge only, never removing a route:
- Pelanggan kerajaan atau jualan kontrak → pembiayaan kontrak & jaminan bank
- Pelanggan kerajaan (bayar lambat) → pembiayaan invois
- Perniagaan mikro (seorang / 1–4 pekerja) → pembiayaan mikro
- Anda memiliki premis → pembiayaan berjangka (aset boleh dicagar)
- Belum berdaftar SSM → “Daftar SSM dahulu” muncul sebagai langkah persediaan, bukan skim
- A government customer or contract sales → contract financing & bank guarantee
- A government customer (pays late) → invoice financing
- A micro-enterprise (solo / 1–4 staff) → microfinance
- You own your premises → term financing (a pledgeable asset)
- Not SSM-registered → “Register with SSM first” appears as a prepare-first step, not a scheme
Jika anda pilih sub-kategori bisnes yang lebih khusus (cth. farmasi, kontraktor), ia menambahIf you pick a more specific business sub-category (e.g. a pharmacy, a contractor), it adds mata kepada skim yang sepadan — satu tolakan susunan sahaja, tidak pernah membuang skim. Bagi sub-kategori yang biasanya memerlukan lesen (points to schemes that match — a ranking nudge only, it never removes a scheme. For sub-categories that usually need a licence ( daripadaof ), Laporan Dana menambah baris lesen itu — berserta sumber rasminya.), the Funding Report adds that licence line — with its official source.
Skim bumiputeraBumiputera schemes
Sesetengah program ditujukan untuk usahawan bumiputera. Kami tidak menyembunyikannya secara senyap, kerana ada yang mempunyai skim saudara atau tetingkap untuk bukan bumiputera. Tetapi jika anda kata anda bukan bumiputera, skim itu turunSome programmes are aimed at bumiputera entrepreneurs. We don't silently hide them, because some have sister schemes or a window for non-bumiputera owners. But if you say you're not bumiputera, the scheme drops mata dan amaran dipaparkan dahulu, sebelum sebab lain.points and the caveat is shown first, before any other reason.
Dalam Laporan Dana, kami tanya soalan ini sebelum bayaran (Ya / Tidak / Tak nak nyatakan). Jika anda tak nyatakan, skim bumiputera masih diturunkan dalam senarai “mohon dahulu” dan amaran kekal.In the Funding Report, we ask this before payment (Yes / No / Prefer not to say). If you don't say, bumiputera schemes are still lowered in the "apply first" list and the caveat stays.
Kenapa kami tak jumlahkan semua hadWhy we never add up the limits
Anda akan lihat sesuatu seperti “8 skim · satu skim tawarkan sehingga RM5 juta”. Itu had terbesar yang disahkan daripada satu skim — bukan jumlah semua skim.You'll see something like "8 schemes · one scheme offers up to RM5 million". That's the largest verified limit from one scheme — not a total across schemes.
Menjumlahkan had lapan pembiaya akan nampak seperti “RM20 juta menunggu anda”. Tiada bisnes akan dapat daripada semua pembiaya serentak, jadi angka itu resit palsu. Jika tiada skim anda yang mempunyai had disahkan, kami tak tunjuk angka langsung.Adding up eight lenders' limits would read like "RM20 million waiting for you". No business gets funded by every lender at once, so that number is a false receipt. If none of your schemes has a verified limit, we show no figure at all.
Skor kesediaan pembiayaanFunding readiness score
Skor 0–100 ini menunjukkan berapa sedia anda untuk memohon — ia tidak menapis skim. Ia hanya menilai apa yang anda beritahu kami, dengan berat ini:This 0–100 score shows how ready you are to apply — it doesn't filter schemes. It only scores what you told us, weighted like this:
Contoh: meminta lebih daripada 1.5× jualan tahunan menurunkan “kedudukan pembiayaan”; ada penyata kewangan menaikkan “dokumen kewangan”. Dua bahagian paling lemah menjadi langkah pertama anda.For example: asking for more than 1.5× annual revenue lowers "financing position"; having financial statements raises "financial documentation". Your two weakest parts become your first steps.
Percuma, dan apa yang Laporan Dana tambahFree, and what the Funding Report adds
| PercumaFree | Laporan Dana (berbayar)Funding Report (paid) |
|---|---|
| Laluan yang wujud dan kenapa ia mungkin sesuaiWhich routes exist and why they may fit | skim untuk dimohon dahulu, dengan sebab schemes to apply to first, with reasons |
| Nama skim, penyedia, rajahScheme names, providers, diagrams | Pautan terus untuk memohon, apa perlu dibetulkan dahulu, dan senarai semak dokumenDirect links to apply, what to fix first, and a document checklist |
| Skor kesediaanReadiness score | Pelan 4 minggu, termasuk peraturan CCRISA 4-week plan, including the CCRIS rule |
| Anggaran nilai bisnes cepatQuick business value estimate | Kapasiti pinjaman dan dilusi pelabur daripada nilai bisnes andaBorrowing capacity and investor dilution from your business value |
Bagaimana 3 “mohon dahulu” dipilihHow the 3 "apply first" are chosen
Mata padanan skim (bahagian 04), tambahThe scheme's match points (section 04), plus jika hadnya disahkan, tambah bonus laluan (if its limit is verified, plus a route bonus ( untuk laluan terbaik anda seterusnya), tolak for your best routes in order), minus bagi skim bumiputera jika anda kata “tidak”, ataufor a bumiputera scheme if you said "no", or jika anda tak nyatakan.if you didn't say.
Dilusi pelabur = jumlah dimohon ÷ (nilai bisnes + jumlah). Kapasiti pinjaman: lihat cara nilai dikira. Jaminan wang dikembalikan 7 hari — terma.Investor dilution = amount raised ÷ (business value + amount). Borrowing capacity: see how value is calculated. 7-day money-back guarantee — terms.
Soalan lazimFrequently asked questions
Adakah ini bermaksud saya layak?Does this mean I qualify?
Tidak. “Mungkin sesuai” bermaksud skim itu sepadan dengan situasi, sektor, lokasi dan jumlah anda berdasarkan maklumat awam. Kelayakan sebenar ditentukan oleh penyedia selepas semakan mereka sendiri.
No. "May fit" means the scheme matches your situation, sector, location and amount based on public information. Actual eligibility is decided by the provider after its own checks.
Kenapa skim yang saya tahu tidak muncul?Why doesn't a scheme I know appear?
Sama ada ia ditapis keluar oleh sebab yang didokumenkan (sektor, negeri, tujuan, atau jumlah di luar julat disahkan), atau ia belum ada dalam senarai kami. Beritahu kami di hello@bijakdana.com — kami akan semak dan tambah jika ia program sebenar.
Either it was filtered out for a documented reason (sector, state, purpose, or an amount outside its verified range), or it isn't in our list yet. Tell us at hello@bijakdana.com — we'll check it and add it if it's a real programme.
Kenapa sesetengah skim tiada had RM?Why do some schemes show no RM limit?
Kerana kami belum dapat mengesahkannya dari sumber rasmi. Kami lebih suka tunjuk tiada angka daripada angka yang mungkin salah. Angka dari senarai pihak ketiga ditanda “sahkan dengan penyedia”.
Because we haven't been able to verify it from an official source. We'd rather show no figure than one that may be wrong. Figures from the third-party listing are marked "confirm with the provider".
Kenapa tidak jumlahkan had semua skim?Why not add up all the limits?
Kerana tiada bisnes akan menerima pembiayaan daripada semua pembiaya serentak. Angka gabungan akan nampak seperti wang yang menunggu anda. Kami tunjuk had terbesar yang disahkan daripada satu skim sahaja.
Because no business gets financed by every lender at once. A combined figure would look like money waiting for you. We show only the largest verified limit from a single scheme.
Adakah BijakDana pemberi pinjaman atau broker?Is BijakDana a lender or a broker?
Tidak. BijakDana bukan pemberi pinjaman dan tidak menjadi broker pembiayaan. Kami tunjuk pilihan yang wujud dan bantu anda bersedia; anda memohon terus kepada penyedia.
No. BijakDana isn't a lender and doesn't act as a financing broker. We show the options that exist and help you prepare; you apply directly to the provider.
Adakah bank atau penyedia membayar BijakDana untuk menyenaraikan skim mereka?Do banks or providers pay BijakDana to list their schemes?
Tidak. Hari ini tiada pembiaya membayar kami, dan susunan senarai anda datang hanya daripada peraturan di halaman ini. Jika itu berubah, kami akan nyatakannya di halaman ini.
No. Today no financier pays us, and your list's order comes only from the rules on this page. If that ever changes, we'll say so on this page.
Adakah maklumat saya dikongsi dengan pembiaya?Is my information shared with lenders?
Tidak, kecuali anda sendiri memilih. Dalam Laporan Dana ada pilihan untuk bersetuju diperkenalkan kepada pembiaya. Tanpa persetujuan itu, tiada apa dikongsi. Anda boleh tarik balik bila-bila masa, dan anda tidak pernah membayar untuk sebarang perkenalan. Dasar Privasi.
No, unless you choose to. The Funding Report has an option to agree to be introduced to lenders. Without that consent, nothing is shared. You can withdraw anytime, and you never pay for an introduction. Privacy Policy.
Kenapa skim bumiputera berada di bawah senarai saya?Why are bumiputera schemes lower on my list?
Kerana anda kata anda bukan bumiputera, atau tidak menyatakannya. Skim itu masih ditunjuk kerana sesetengahnya ada tetingkap untuk bukan bumiputera — semak syaratnya dengan penyedia.
Because you said you're not bumiputera, or didn't say. The scheme is still shown because some have a window for non-bumiputera owners — check the conditions with the provider.
Apa itu CCRIS dan kenapa jangan mohon banyak serentak?What is CCRIS, and why not apply everywhere at once?
CCRIS ialah rekod kredit Bank Negara Malaysia. Setiap permohonan pembiayaan direkodkan, dan banyak permohonan serentak boleh melemahkan permohonan seterusnya. Semak rekod anda sendiri secara percuma di eCCRIS dahulu, kemudian mohon kepada skim terbaik anda satu demi satu.
CCRIS is Bank Negara Malaysia's credit record. Every financing application is recorded, and many at once can weaken the next one. Check your own record free on eCCRIS first, then apply to your best schemes one at a time.
Berapa kerap senarai skim dikemas kini?How often is the scheme list updated?
Kami semak dan tambah program dari semasa ke semasa, dan setiap Laporan Dana menyatakan tarikh ia disediakan serta tarikh untuk semak semula (60 hari). Sentiasa sahkan syarat terkini di laman rasmi penyedia sebelum memohon.
We review and add programmes over time, and every Funding Report states when it was prepared and when to re-check (60 days). Always confirm current conditions on the provider's official site before applying.
Jika Laporan Dana tak membantu, boleh saya dapat wang balik?If the Funding Report doesn't help, can I get my money back?
Apa itu kitaran tunai, dan kenapa ia penting?What is the cash cycle, and why does it matter?
Ia berapa lama wang anda terikat antara membayar supplier dan menerima bayaran pelanggan. Lebih panjang kitarannya, lebih banyak modal kerja diperlukan — dan itu jumlah yang munasabah untuk diminta. Angka kami ialah anggaran daripada angka anda sendiri, bukan kelulusan.
It's how long your money is tied up between paying suppliers and getting paid by customers. The longer the cycle, the more working capital it needs — and that's a sensible amount to ask for. Our figure is an estimate from your own numbers, not an approval.
Saya tak jumpa situasi saya. Apa patut saya pilih?I can't find my situation. What should I pick?
Pilih “Saya nak grow tapi tak pasti perlukan apa” atau “Saya cuma nak tahu pilihan”. Kedua-duanya membuka laluan yang paling luas, dan anda boleh perhalusi selepas itu.
Pick "I want to grow but I'm not sure what I need" or "I just want to know the options". Both open the widest set of routes, and you can refine afterwards.
Lihat skim yang mungkin sesuai untuk bisnes anda.See the schemes that may fit your business.
Percuma. Satu ayat, beberapa soalan, dan senarai dengan sebabnya.Free. One sentence, a few questions, and a list with the reasons.